Différents types de sociétés d'assurance-santé

Il existe plusieurs types de compagnies d'assurance-maladie et les plans: HMO, BPP, POS et Fee-For-Service. Différentes compagnies offrent différents niveaux de couverture, et des quantités différentes de flexibilité en ce qui concerne les médecins et les hôpitaux que vous pouvez utiliser. Ne vous sentez pas dépassés ou intimidés. Avec un peu de recherche, il est facile de comprendre les différences entre ces types de plans des entreprises.

Information basique

les compagnies d'assurance santé ont la même idée de base: facturer des frais mensuels ou annuels, et en échange, payer un pourcentage des coûts des soins de santé encourus par les patients qu'ils couvrent. Les compagnies d'assurance doivent alors trouver un moyen de fournir des plans qui sont assez abordables qu'un nombre important de personnes deviendront membres, sans la compagnie d'assurance perdre de l'argent dans le processus. Différents types de compagnies d'assurance vont à ce sujet différemment, ce qui affecte vos options en tant que patient.

Terminologie

Un «réseau» désigne les hôpitaux, les médecins et les fournisseurs de soins de santé qui sont contractés auprès d'une compagnie d'assurance. Une «franchise» est le montant d'argent que vous allez payer avant vos coups de pied de l'assurance maladie. Par exemple, si vous avez une franchise de 500 $ et votre facture d'hôpital est de 9250 $, vous paierez 500 $ et votre compagnie d'assurance couvrirait l'autre 8750 $. Un "co-pay» est un (généralement faible) quantité d'argent que vous payez pour chaque service. Par exemple, vous pourriez payer 10 $ pour un check-up général, et votre compagnie d'assurance couvre le reste.

HMO

HMO signifie "Health Maintenance Organization." HMO essaient de payer les hôpitaux et les fournisseurs de soins de santé aussi peu que possible dans le but de fournir une assurance abordable. Pour ce faire, les HMO négocier avec les hôpitaux et les fournisseurs de soins de santé à venir avec des contrats qui décrivent des quantités spécifiques de la HMO paiera pour les services spécifiques. En retour, l'hôpital ou professionnel de la santé reçoit plus de patients. Pour cette raison, les patients couverts par un HMO sont nécessaires pour recevoir un traitement au sein du réseau que HMO. HMO chargent habituellement co-payeur plutôt que les franchises, et vous avez besoin généralement d'avoir un médecin de soins primaires (votre médecin principal qui peut vous référer à des spécialistes au besoin).

PPO

Un PPO (le «Preferred Provider Organization") est semblable en principe à un HMO. Cependant, comme son nom l'indique, le traitement du choix au sein du réseau de la PPO est préférable plutôt que nécessaire. De cette façon, les OPP offrent une plus grande souplesse. Toutefois, si vous faites partie d'un PPO et d'obtenir un traitement médical en dehors du réseau, votre co-paiement et les franchises sont plus élevés que si vous êtes traité au sein du réseau. Ceci est pour compenser le coût supplémentaire de la PPO à payer pour les soins avec un fournisseur noncontracted. BPP offrent également une plus grande souplesse en ne nécessitant pas un médecin de soins primaires.

POS

Un POS ( «Point Of Service") plan est un croisement entre un HMO et PPO. plans de point de vente, comme les HMO, ont besoin d'un médecin de soins primaires, et couvrent la quasi-totalité des charges prévues au sein du réseau. Mais avec un plan de POS, vous avez la même souplesse que d'un PPO: vous pouvez choisir d'être traités par les médecins et les hôpitaux en dehors du réseau du plan de POS tout en ayant certains (pas tous) des frais médicaux couverts par la compagnie d'assurance .

FFS

FFS plans ( "Fee-For-Service») sont différents des HMO, BPP, et POS plans parce qu'ils ne disposent pas d'un réseau contracté des fournisseurs de soins de santé. Au lieu de cela, ils décident sur un montant fixe que ils vont payer pour chaque service. Par exemple, un hôpital peut facturer 1375 $ pour une journée à un niveau de base des soins, mais la politique de FFS ne pourrait rembourser $ 1,250 pour ce même jour. Le patient serait responsable de la différence de 75 $. Ceci est en plus des franchises ou co-payeur impliqué dans la politique. Toutefois, les plans FFS permettent la plus grande flexibilité dans le choix qui vous fournit des soins de santé, car ils ne sont pas sous contrat avec personne.